ニュース&コラム | 2021-04-01

メキシコの小口融資機関Baubapがモバイルプラットフォームのために$3Mの成長ラウンドを実施

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Christine Hall, March 19, 2021

メキシコを拠点とするモバイル・レンディング・プラットフォームのBaubapは、金融包摂と教育の促進を目的とした独自技術の開発を継続するため、メキシコの金融サービス会社Grupo Alfinから300万ドルの成長ラウンドを調達しました。

共同創業者のRoberto Salcedo氏とLuis Villarreal氏は、同じメディア企業で働いていた2016年に出会い、良いチームになることに気づいたと、Salcedo氏はCrunchbase Newsに語っています。彼らは、顧客に経済的安定を提供するという共通のビジョンを持って、2018年にBaubapを始めることにしました。

「ほとんどの銀行は、ユーザーに健全な信用と銀行との関係を求めます」とVillarreal氏はインタビューに答えています。「ほとんどの人がそのような関係を持っていないので、私たちは代替となるスコアリング技術を考えました。」

Grupo Alfinで機関投資家との関係を管理しているAlejandra Cullen氏は、同社が20年以上にわたって小口融資を行っており、デジタル面でのパートナーを探していたと述べています。

Baubapは、小規模な起業家を対象とした商品や、クレジット市場に関する知識を持っており、魅力的なパートナーでした。

「Baubapは素晴らしい仕事をしていると思います」と彼女はインタビューに答えています。「私たちは、成長できるデジタル企業への投資を考えていました。」

金融リテラシーの普及

このビジネスは、2人の創業者にとって個人的なものです。Villarreal氏は技術部門で働いていましたが、そこで中小企業が融資を受ける際の課題を目の当たりにしました。一方、Salcedo氏は低所得者層の家庭で育ち、1990年代の経済危機で両親が十分な金融リテラシーを身につけていなかったために、影響を受けていたことをこの目で見ていました。その後、両親は金融サービスを受けることが困難になりました。

「私は両親の苦労を目の当たりにし、なぜこのようなことが起こるのかを理解したいと思いました」とSalcedo氏は付け加えます。「大学卒業後にHSBCに入社したとき、なぜこのようなことが起きているのかがわかりました。銀行は商品を押し付けるだけで、人々を教育していなかったのです。」

その結果、Baubapは金融教育と一体化したシンプルなローンを提供しています。独自のアンダーライティング技術は、代替データを用いて顧客の信用度を提供します。

最初の商品である500〜5000ペソのマイクロローンは、現在のメキシコの有権者登録証とアンドロイドの携帯電話を持っているだけで、数分で融資が受けられます。借り手は、期日通りに支払えば、最大50%の利息を節約することができます。

融資の承認率は時間によって異なりますが、平均して25%だとSalcedo氏は語りました。一方、平均的な融資額は約50ペソで、ほとんどの借り手は緊急時などのちょっとした流動性の問題を解決したいと考えていることがわかります。また、借り手の40%は自営業者で、事業への投資に利用しているとのことで、これはBaubapの提供するサービスの最も優れた使い方の一つだということです。

「パンデミックの際には、お金へのアクセスが問題となったため、メカニズムを調整して新規の借り手の承認率を下げたほか、既存の借り手にもファネルを開放して融資額を増やしました」とVillarreal氏は述べています。

次のステップ

Baubapは現在10人のチームで構成されていますが、今年中に倍増させる予定です。今回の資金調達を含め、Baubapのこれまでの資金調達額は350万ドルになるとSalcedo氏は述べています。資金は、ローンポートフォリオの拡大に使用されます。共同創業者は、22万件以上のローンを付与することを期待しており、年内に顧客数を10万件に増やすことを目指しています。

Salcedo氏は、同社の価値提案をさらに推し進め、ローンを組むたびに金融教育コンテンツを提供していきます。このコンテンツはDuolingoのようなインターフェースを採用しており、借り手はローンを組みながら学習し、経済的な旅の次のステップを築くことができます。

また、同社の長期的なビジョンに沿って、より高額な融資、より長い期間の融資、特定の目的のための融資などのブランド化も進めていく予定です。

「マイクロレンディングサービスは、私たちとお客さまにとって最初の旅立ちにすぎません」と彼は述べました。「私たちのお客さまはより複雑になり、経済生活に変化をもたらし、他のサービスプロバイダーに移行しています。しかし、これからは、お客様のニーズの変化に合わせてサービスを提供していきたいと考えています。私たちの長期的なビジョンは、ファイナンシャル・インクルージョンのための銀行になることです。」

crunchbase news

Baubapの詳細情報