ニュース&コラム | 2020-12-09

貯蓄家に報いる:HMBradleyが消費者の節約習慣を銀行化するために$18.25Mを調達

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Christine Hall, November 24, 2020

消費者がより多くのお金を稼ぐ方法を模索する中、デジタル・バンキング・プラットフォームHMBradleyは、貯蓄者に報酬を与えるプログラムを開発しています。

カリフォルニア州サンタモニカを拠点とするこのスタートアップは、クレジットプログラムと貯蓄サービスを強化するために、シリーズAの資金調達で1825万ドルを調達しました。Acrew Capitalがこのラウンドを主導したことで、HMBradleyは2019年にスタートして以来、ベンチャー支援を受けた資金調達は約2200万ドルとなりました。

HMBradleyの共同創業者兼CEOのZach Bruhnke氏はCrunchbase Newsに「誰もが同じ金利を払っている」と語りました。「典型的な銀行のCEOに話を聞くと、彼らは長期的で安定した成長している預金を望んでいます。消費者は、自分のお金でより多くのお金を稼ぎたいと思っています。」

この若い会社は、顧客がより多くの貯蓄をするほど年率の高い利率を提供することで、これらのインセンティブを調整することを目指しています。Bruhnke氏は、誰もがトップ層に入るわけではないですが、このアプローチがより多くの採用を促進すると考えていると述べています。

例えば、顧客が直接預金を利用しなければ配当金は得られませんが、収益の20%まで貯蓄している人は最大で3%の利息を得ることができます。

「平均的な金利は 2%ですが、消費者の行動と貯蓄している収入の割合を一致させることが重要です」と彼は付け加えました。

エンゲージメント・バンキング

リワードを提供することは、フィンテック企業が活用している新進気鋭の魅力的なアプローチの一つです。Crunchbaseのデータ検索で、消費者に報酬を提供しているフィンテック企業を検索したところ、過去5年間に資金調達を行ったベンチャー企業が118社と少なかったのです。

過去1ヶ月で100万ドル以上の資金調達を行った企業は以下の通りで、

・8000万ドルのベンチャー・ラウンドを調達したFetch Rewards
・シリーズAで1,040万ドルを調達したBumped、そして
・Paceline社は、500万ドルのシードラウンドで資金を調達しました。

一方、HMBradleyはHatch Bankとの提携により、4月に貯蓄プログラムを発表し、9000万ドル以上の預金を獲得しました。Bruhnke氏によると、預金残高は10月には前月比で2倍に増加したということです。

7月には、クレジットカードとワンクリック・クレジット・アプリケーションを導入しました。このカードは、支出の多いカテゴリーでの購入に対して3%のキャッシュバック、次のカテゴリーでの購入に対して2%のキャッシュバック、追加料金に対して1%のキャッシュバックを提供しています。このカードと預金口座を組み合わせて利用すると、さらに多くの利益を得ることができます。

「ワンクリック・クレジットは、消費者が簡単な方法で自分の立ち位置やメリットを知ることができるようになるため、将来的にはワンクリック・クレジットになるでしょう」とBruhnke氏は語りました。「顧客のマインドセットをいかに深く掘り下げていくかということに、新たな焦点が当てられています。エンゲージメントはこれまでの2倍になっており、このまま成長を続けていけば、消費者はこれまでとは異なる方法でクレジットを期待するようになると思います。」

Acrew Capitalの創業パートナーであるVishal Lugani氏は、Greycroft在籍中にAcornsのポートフォリオをサポートしており、HMBradleyチームがクレジットプログラムをロールアウトすることができた速さに感銘を受けたとインタビューで語っています。これは、ローンチ前にバックエンドですべてを設定するというチームの早期ビジョンの証でした。

「私が見た初期のユーザーとのエンゲージメント、それは給与明細を直接入金に送ったり、ワンクリッククレジットを選択したり、貯金目標を達成したユーザーの驚異的な割合で測定されていましたが、これは並外れていました。」とLugani氏は述べました。
「他のクレジットカード会社のリワードプログラムが苦戦している中、HMBradleyは、どこで使ったかに関係なく、使った分だけリワードを提供しています。」

crunchbase news

HMBradleyの詳細情報